2008年金融风暴有多惨这里都给你和盘托出!

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8月1日,美联储宣布降息25个基点,将联邦基准利率降至2.00%-2.25%。

 

这是自2008年全球金融风暴以来,美联储首次降息。

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美联储降息是什么意思呢?

前几天,美联储主席鲍威尔表示:目前贸易摩擦问题已经给美国经济带来冲击,商业和制造业疲软出现疲软的迹象,需要降息来防范风险

通俗一点解释,就是美国感觉自己就在经济危机的边缘,人快要死了,要提前“嗑点药”刺激一下,降息就是美国嗑的这粒“药”。

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对于个人和企业来说,银行降低利率,那意味着借钱压力更小了,政府是在鼓励大家贷款买房、企业融资也能少还点利息。

 

只要大家愿意贷款,愿意借钱了,就能刺激投资消费,维持美国经济不衰退。

但凡事有利也有弊,美国股市的泡沫已经很大了,投资者的钱有很大一部分会进入股市,经济被刺激的同时,股市的泡沫也会进一步膨胀。以后泡沫破的时候,会比现在更惨烈。

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不过特朗普不在意这些,对他来说,连任才是头等大事,他在位时数据好看就行,连任以后破了就破了,跟他特朗普有什么关系?

 

我死之后,哪管他洪水滔天?

经济大概是10年左右一个周期,98年亚洲金融危机,08年全球金融危机……美国股市的危险迫在眉睫,美联储只要走错了一步,08年的悲剧,很可能又将重演。

 

1.逃不掉的周期

年少不听张学友,听懂已是狱中人。

张学友有个外号叫“逃犯克星”,因为每次他开演唱会的时候,警方经常能稳定地抓到网上通缉的逃犯。

 

以至于现在每次张学友开演唱会,警察们都会很皮地发微博调侃。

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去年底,已经有80多个逃犯在张学友演唱会上落网,从2016年底至2018年底,短短2年间,张学友居然开了215场演唱会

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看看去年年底这几场,几乎是没有休息的连轴转,全年更是平均3天就有一场,就是铁打的嗓子和身体也很难承受这个工作量。

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张学友已经58岁了,经不起折腾了,他之所以如此拼命地开演唱会赚钱,其实是生活所迫。

早在2007年,张学友就打算退出歌坛,过过安逸的小日子了。

结果,张学友到银行存款的时候,被银行职员说动,把自己的钱投给了一个收益率据说高达10%的房地产债券。

 

出售这个高收益债券的是美国第四大投资银行,名字叫雷曼兄弟

2008年9月15日,雷曼兄弟破产,这不仅是美国历史上最大规模的投资银行破产案,还成为了08年全球金融海啸的序曲。

 

张学友真是倒了八辈子血霉。

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张学友投进去的积蓄血本无归,想安安心心过日子也不行了,无奈之下,张学友只得重新复出赚钱。

2008年,香港各大写字楼的视频广告中,出现了久未露面的“歌神”张学友为香港某游乐园拍摄的新年宣传短片。

 

从此之后,他开始频繁举办演唱会,参演电影,走穴拍广告。

 

表面看上去很活跃,还能帮警察抓逃犯,但是张学友心里的苦,谁知道呢?

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当年踩雷的,不止是张学友,还有一大票香港明星。

张学友买的这个债券,是当年的“明星理财产品”,很多香港明星都被推荐买了这个。

本来要退休的刘若英,连日后养老的钱都赔光了,走上了张学友的老路,即使双膝受伤,也要硬顶着拍广告赚钱。

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曾志伟一家同样被雷曼兄弟坑了。曾志伟的女儿曾宝仪在博客上哭诉:“这回真的血本无归,恐怕连人生都要重新开始。”

  最近,曾志伟也加入了“传奇全家桶”,披着铠甲扛起屠龙宝刀,嘴里喃喃着“装备回收,交易自由,真传奇,真兄弟”。  

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身价千万的明星尚且如此,卷入其中的香港普通人的日子也可想而知。

2008年的香港,天台上不时有投资失利的人想不开,一跃而下了结了生命,当年香港地区的自杀率,直接飙升到全球第18位

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街边报刊亭的财经相关杂志迅速卖到脱销,所有人都迫切地想知道,我的钱到底为啥会一夜之间没了?

 

问题的根源出在美国。

2.全民炒房热

2008年金融海啸的源头,还要从美国房地产市场说起。

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和失去二十年前的日本一样,美国的钱流向房地产,也是自己主动作的。

1981年里根上台,为了应对经济危机,美国开始广发美债,调高利息,疯狂印钞。   结果,因为买美债的回报率太高了,比辛辛苦苦赚钱的制造业多的多。在这种情况下,美国工厂的老板们想要赚钱,要么就把厂子搬到东南亚、中国这些工人廉价的地方降低成本,要么就关了厂子去玩金融和房地产,没有别的选择。   放弃制造业玩金融就像吸毒一样,有一次就别想回头了。   1990年石油危机爆发,国际油价暴涨3倍,全球GDP增速跌到2%以下,美英等发达国家经济陷入衰退,为了刺激经济,美国只能继续发美债,印钞,再吸一次毒。  

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石油危机下,柏油马路上的“纤夫”

几次这么折腾下来,美国把自己的制造业整垮了,全世界的工业中心逐渐往亚洲转移。

 

中日韩的崛起,承接了美国放弃的制造业。

没有制造业可以投资了,美国的资本一窝蜂涌向了互联网、房市和股市,其中尤以房市最稳,互联网还有泡沫破裂的时候,但是美国的房市却从来没软过。

房地产从一项产业,变成了美国人的信仰  

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  在21世纪最开始的那几年,美国的房市就像坐火箭一样,只要买到就是赚到。   电影《大空头》中有这么一个桥段:投资人艾斯曼在赌城拉斯维加斯参加国际会议时,晚上跑到脱衣舞酒吧找刺激(美国合法的色情表演场所)。   在跟一位脱衣舞女郎闲聊的时候艾斯曼发现,这位没有稳定收入,全靠客户打赏小费的色情从业者,居然贷款买了5套房,一间公寓  

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  按照一般的规则,银行和贷款公司给申请人发房贷之前,要审核你的信用,有没有稳定的工作,财产情况如何。   但是在美国人全民炒房的时候,没有人审核你的信用,没有人审核你能不能按时还贷款。   那位脱衣舞女郎在职业一栏填的是“治疗师”,就轻松拿到了多笔贷款,而贷款的房子再抵押出去,又能拿到新的贷款去买更多的房子。   哪怕她的工作明明是朝不保夕的脱衣舞女郎,银行也照贷不误。   有的美国人甚至直接把自家狗狗的名字写上去,一样可以贷款买房  

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  美国的电视上充斥着房贷的广告:无论你是付不起首付的年轻夫妇、难以证明收入的个体户,还是负债类类的三口之家,没关心,来吧孩子,我借钱给你。  

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  比方说年薪百万的律师、医生、谷歌程序员这种工作稳定收入高的贷款人,银行把钱借给他买房就很放心,风险很低收益可观,这就是可以评为A级别的优质贷款   稍差一点的像基层公务员,虽然收入低了点,但胜在稳定,只要政府不关门,他们就能一直拿死工资,这种就算是B级的一般贷款。   而那些餐厅打零工的服务生、非法移民,收入不高,工作也不稳定,贷款给他很有可能收不回来。借给这种人的房贷就叫做“次级贷款”。当时电视上的房贷广告,大部分都是这种C级的垃圾次级贷款

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  如何鼓动这些没啥钱的人买房呢?贷款公司想了一个“妙招”,什么“前多少个月免费,头几年低利率,贷到就是赚到。”   在他们的描述中,买房简直就像不花钱一样,你上你也行。本来没有实力买房子的底层群众,被诱惑着上了车。  

年收入14000美元的采摘草莓的墨西哥人,在身无分文的情况下就轻松贷款购买了一套价值72.4万美元的房子。

 

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  但如果仔细翻开贷款合同就会发现,前几个月虽然是免息或者低利率,但是往后的月供会逐年水涨船高,直到把韭菜们煮熟。   一但断供不能还款,作为抵押物的房子就会被收回你就要睡大街了  

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  可是在房市空前繁荣的情况下,美国民众、贷款公司、华尔街银行家们一起蒙住双眼,开启了一场房地产的饕餮盛宴。   时任美国总统小布什激动的说道:“住上大房子,拥有自己的房子,才是真正的美国梦”。   看着房地产拉动GDP蒸蒸日上,小布什开心地笑了,美联储也连续降低利率,给这个烈火烹油,鲜花着锦的房地产盛世提供更多燃料。  

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小布什雄心勃勃的“自有住房”计划

   

3.大空头逆市而行的一场豪赌

 

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美国有人敏锐地发现了房市的问题。

2004年的时候,有个叫迈克尔•伯利(Michael Burry)人,带着老婆孩子跑到硅谷的高端小区看房子。   迈克尔是一位金融天才,白手起家创立的对冲基金塞恩资本。2001年美股大盘下跌11.88%的时候,他的基金逆市上涨55%,从此一战成名。   2008年金融风暴有多惨这里都给你和盘托出!

右边是电影《大空头》中的迈克尔,左边是真实存在的同名人物原型

  迈克尔在硅谷看中了一套6居室的高端学区房,房主开价540万,直接被还价到380万,当场就成交了。   这次捡了大便宜的买房的经历,让伯利敏锐地意识到了一个问题:现在的房价既然涨得这么厉害,为什么我砍了160万的价,对方还要卖给我呢?如果房子不愁卖的话,他等愿意出540万的人再卖不就行了吗?   他想来想去,这种现象只有一种解释——美国的房地产市场并没有表面上看起来的那样火热。   换句话来说,美国房市的泡沫很大,房价虚高,没那么多人买  

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  在政府低利率和宽松政策的刺激下,放贷公司不断降低贷款标准,发放大量的垃圾“次级贷款”,一些借款人拿到的贷款甚至比他们购买的房屋标价还高。   放贷公司和华尔街的银行家们也不是傻子,他们知道这些人信用堪忧,中途断供还不上钱的可能性很大。   所以他们发明了一个转嫁风险的新玩法:金融衍生品   举个简单的例子,放出贷款以后,就相当于你给银行打了一张欠条。   对银行来说,这欠条的风险是很大的,因为你作为写欠条的人很不稳定,如果你没了工作还不了钱,这欠条就砸手里了,银行不可能保证所有贷款都追得回来。   那怎么办呢?银行想了一个高招:把这些随时要爆炸的欠条先卖掉,钱我先拿到再说,风险给接手欠条的人。   就像小时候玩的丢手绢那样,华尔街的银行家玩了一个击鼓传花的游戏:把欠条打包卖出去以后,当中间商赚一个差价,自己还不用承担房贷违约的风险。  

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  但是只要稍微懂行的人都知道,这个手绢不是手绢,而是炸弹。   其他银行拿到这些欠条也不会留在手里,而是想法设法再一次卖出去。   这个垃圾的“手绢”被层层打包丢了好几轮,体积也开始变得异常庞大。   原本,这些股票和“欠条”都有评级机构,不懂行的老百姓,会看评级机构的建议,如果评价到3A级别,就是相对风险低收益高的优质标的,他们才会放心购买。   但是,在这次“丢手绢”的游戏过程中,这些评级机构都被华尔街收买了。   他们明知这些“欠条包”就是一坨狗屎,却还是看在钱的份上,捏着鼻子给它们打上了“3A优质低风险资产”的标签。   狗屎就算倒了100次手,它也还是狗屎。  

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  全世界的投资人都被美国穆迪、惠誉、标普这几家评级机构骗了,他们真的以为银行职员推荐给他们的债券,是收益10%往上走,风险还低的3A级债券,争先恐后的买这些房贷债券。   就好比蔡徐坤粉丝ikun们花了大价钱买了所谓的“坤坤演唱会”的门票,满怀期待地跑去看,结果台上实际上是谢广坤。   张学友和一大批香港明星,就是这样成为接盘侠的。  

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  调查报告显示,2007年,全球的金融衍生品金额高达596万亿美元,规模是同期全球GDP的12倍。   这里面有多少炸弹可想而知。   2008年金融风暴有多惨这里都给你和盘托出!  

意识到问题的迈克尔,迅速命令手下员工去搜集美国房贷市场的数据,分析了几天。

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  做空团队还亲自去郊区小镇做田野调查,意外的发现很多小区,房屋的空置率超过了95%。   上百套房子,却只有4个人居住,很多房子里门前的逾期通知单堆积如山。  

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迈克尔意识到,自己发现了一个天大的秘密:

美国的放贷违约率、房地产证券的欺诈率,已经达到了历史新高,这个畸形的大泡沫就在崩溃的边缘,只要一刺,只需要轻轻一刺,就是山崩地裂!

  意识到这个秘密后,迈克尔想到的第一件事,不是去提醒民众这个危险,而是产生了一个大胆的想法:百年一遇的机会来了,现在只要做空房地产市场,就可以赚一票大的!  

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  说干就干,迈克尔找到了华尔街的高盛银行,签了一份对赌协议,也叫“信用违约互换协议”。   内容很简单:如果房价依然坚挺,那么迈克尔要按月给银行交1000万美元的保险费如果房价崩盘,高盛银行要一口气赔给他上亿美元。   这就是一场不要命的豪赌,赢了会所嫩模,输了下海干活!  

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  高盛的负责人以为迈克尔是智障,以现在房市的繁荣程度,怎么可能会跌?   在他看来,迈克尔签这个对赌协议,就是上赶着给高盛银行送钱。   送来的钱,岂有不收之理?  

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很快,德意志银行,美国国家银行都跟他签了这份“对赌协议”,光保额就7.5亿美元。

消息一传出来,他的塞恩基金的客户们炸锅了。

一夜之间,迈克尔的邮箱里就被客户发来的未读邮件塞满了:要求撤资的已经算语气比较温和的了,不少暴脾气的客户直接“口吐芬芳”问候他全家

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就连带领迈克尔进入投资圈的师傅,也在电话里惊恐的问道:“说实在的迈克尔,能不能把基金中我的那100万先还我?”

在他的师傅看来,做空美国房地产无异于以卵击石,他的积蓄肯定要全赔在里面了。

但是,迈克尔早就料到了这一局面,他根据协议提前把资金锁死了,不允许客户在短期抽走资金,车门焊死,谁都别想下车!

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电视机上,美联储主席本·伯南克正在侃侃而谈,公开宣称房地产市场还在平稳有序发展,泡沫只是局部的,无关痛痒。

"We've never had a decline in houseprices on a nationwide basis." 我们从来没有经历过全国范围内的房价下跌  

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  拉斯维加斯的酒店广告招牌中,仍然刊登着贷款公司的广告:“房贷市场依然稳健,后劲十足”!  

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泡沫在破灭之前,就像是“房间里的大象”,只要稍微细心一点,就能发现它的存在,但是被繁荣冲昏了头脑的绝大多数人,都会选择性地忽视掉它。

 

 

4.尾声:谁笑到了最后

 

2008年,房贷逾期创造了全新的纪录,迈克尔预见到的海啸从华尔街席卷全美!

 

大量美国底层民众和“前中产阶级”无力负担一年比一年高的房贷利息,被银行赶出家门,公园的躺椅一时间人满为患。

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贷款公司和银行手上虽然收了大量作为抵押物的房子,但积压的房子太多,根本卖不出原有的价格。

恐慌之下,房价雪崩式下跌,建立在房贷债券基础上的比全球GDP规模大十几倍金融衍生品泡沫,瞬间倒塌!

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2008年9月15日,那个让无数香港明星以及全球投资者踩雷的雷曼兄弟破产了,而他们就像一枚多米诺骨牌一样,迅速引发市场恐慌情绪。

 

一大批玩金融衍生品的大佬玩火自焚:新世纪金融公司破产裁员3000人,贝尔斯登被接管,美联储接管房地美和房利美,美林证券被收购......

 

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美国人的“401K计划”养老金因为投资失利总亏损近2万亿美元,超过50%的个人养老金账户持有人将资金从股票市场割肉逃到其它领域。

许多即将退休的美国老人的养老金账户大幅缩水,无奈只得延迟退休计划,增加退休金储蓄来满足退休后的正常生活需求。

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愤怒的美国大爷大妈上街示威游行

 

顶着压力苦等两年的迈克尔,终于熬到了自己的出头之日。

 

在几乎是全民哀嚎的大潮下,他赚了个盆满钵满,资金规模直接翻了好几倍。

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在焦头烂额之下,美国政府忽视了那些破产的、无家可归的,失去养老金的民众,转而拿出了纳税人的7000亿美元,给了那些罪魁祸首的华尔街银行家。

 

美国老百姓可以死,但是华尔街绝对不能倒!

 

高盛等华尔街银行在美国政府的注资下,避免了破产的命运,但始作俑者们没有丝毫悔意,依然用纳税人的救命钱,给高管集体发放百万、千万美元级别的年终奖。

 

他们欺骗了投资人和民众,一手炮制出这场惨剧,但是到了最后,他们非但没有受到半点惩罚,还要给他们发年终奖?

 

民众的不满甚嚣尘上,愤怒的民众走上街头,发起“占领华尔街行动”

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然而,美国主流媒体却选择性忽视了这场抗议,并没有给予太多曝光。

 

社交媒体上全面控评,脸书、推特上,美国警察镇压占领华尔街运动时,殴打民众、逮捕游行者、对民众开枪的视频被限流、被删除。

 

在处理游行暴动的本事上,美国政府比香港政府强了100个麦克·阿瑟。

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尘埃落定后,一地鸡毛之中,被坑的头破血流的人不仅失去了财产,还因为游行身陷囹圄。

 

他们在不是自己造成的苦难中苦苦挣扎,朝不保夕。

而在他们游行的路上,就在他们的头上,华尔街精英们拿着高额的年终奖,开着美味的香槟,笑看着街上的示威民众,仿佛在欣赏一件与他们无关的人间喜剧,就像奥利匹斯山上高高在上的众神。

 

屁民们就是再愤怒,也只是屁民而已,和我们又有什么关系呢?

(作者:乌鸦校尉 )

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