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一大早一个巨大新闻房贷利率换锚刷屏了，朋友圈都在议论这事！详情如下：从今天开始，商业银行新发放商业性个人住房贷款利率，将以最近一个月相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成，也就是说，房贷利率正式“换锚”了，定价基准由以往的基准利率，转换为LPR。

本次房贷利率换锚调整有几个要点，经为大家简单解读一下

第一，参照物不同。

以往商业性个人住房贷款利率是参照央行公布的存贷款基准利率，综合贷款风险情况和当地房贷政策，决定上浮或者下调的比例，而10月8月后贷款利率将变为以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，再结合贷款风险情况和当地房产调控情况和当地房贷政策加点决定。

核心变化：如文章开头鑫财经说的，房贷利率“换锚”了，不在参照基准利率，而是参照LRP。

第二，利率下限不同。

以往商业性个人住房贷款利率的下限，央行规定的下限是基准利率的70%，当然也要遵守当地房地产调控情况，在实际过程中很多都要低于基准利率，我本人在两年前就申请到了85折利率也就是4.9%*85%=4.165%，而10月8日之后，新政规定，首套房贷款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60个基点，目前5年期LPR为4.85%，也就是说首套房利率不得低于4.85%，恐怕再也见不到“打折”利率。

核心变化：利率下限就是LPR，从此再无打折利率。

第三，贷款执行利率调整方式、频率不同。

目前大多数房贷合同约定，利率调整方式为“如遇人民银行基准利率调整，自下一年度1月1日相应调整”，目前利率形成方式是基准利率*（1+浮动比例），浮动比例合同期限内固定不变，基准利率往往几年调整一次，比如目前执行的基准利率还是2015年公布的，所以执行利率往往几年才调整一次；而新政规定，借款人申请房贷时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，最短为1年，贷款利率为LPR+基点形成，索然基点也是合同期限内固定不变，但是LPR是每天公布，如果选择定价周期为一年，可能每年执行利率都要调整。

核心变化：以往已经发放的房贷例行根据基准利率，可能几年调整一次，新发放的贷款，利息以后可能每年都要调整一次。